Ką daryti, kad draudimas kainuotų mažiau?
Vežėjams labai aktualus draudimo kainų klausimas. Apie tendencijas šioje rinkoje ir galimybes mokėti už jį mažiau pasikalbėjome su žinomo draudimo brokerio „Legator“ Projektų ir mokymų vadovu Audriumi Pilčicu.
Iš karto pereikime prie pagrindinio – vežėjų draudimo – klausimo. Kokias šiandien matote kainų tendencijas šioje rinkoje ir jų priežastis?
Šiuo metu vairuotojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo kainos rinkoje kyla. Vidutinis privalomojo draudimo kainų augimas per pirmus keturis šių metų mėnesius sudaro 14,5 proc., lyginant su tuo pačiu laikotarpiu 2021 metais. Tačiau tais atvejais, kai konkrečioje transporto įmonėje eismo įvykių skaičius ir nuostolingumas augo sparčiau, nei rinkos vidurkis, kainos augimas gali siekti ir 30-40 proc., lyginant su 2021 metais. Tam įtakos turi du pagrindiniai faktoriai: dėl pandemijos sukeltų pokyčių ir eismo intensyvumo Europoje sumažėjimo kainos 2020 m. antrą pusmetį – 2021 metais turėjo tendenciją leistis žemyn. Natūralu, kad 2021 metų antroje pusėje atlaisvėjus suvaržymams ir keliuose vėl suintensyvėjus eismui, eismo įvykių skaičius, o atitinkamai ir dažnis, ėmė augti. To neigiamas pasekmes draudimo įmonės pradėjo jausti praėjusių metų pabaigoje. Situaciją dar labiau pablogino tiek Lietuvoje, tiek ir visoje Europoje įsibėgėjusi infliacija, kuri ženkliai įtakoja augančias transporto priemonių remonto kainas.
Akivaizdu, kad šiame kontekste labai svarbus yra kriterijų, kurių pagrindu draudikai nustato draudimo kainą konkrečiam vežėjui, klausimas. Gal galėtumėte papasakoti apie juos plačiau, kad vežėjai žinotų, ko siekti?
Draudimo rinkoje yra įprasta, kad draudimo įmonės vairuotojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo kainas transporto įmonėms skaičiuoja, atsižvelgdamos į eismo įvykių, kuriuos vežėjai patiria per vienerių metų laikotarpį, skaičių (dar vadinamas eismo įvykių dažniu). Tai yra tam tikras prognozavimo metodas, leidžiantis apskaičiuoti tikėtiną eismo įvykių skaičių ateityje.
Transporto įmonių vadovai turi stengtis valdyti eismo įvykių skaičių, kad jis neviršytų draudimo įmonių nustatytų ribų, kurių peržengimas ženkliai didina su krovininių transporto priemonių draudimu susijusias sąnaudas. Pavyzdžiui, jei įmonės transporto priemonių parką sudaro 20 vilkikų, ji per vienerių metų laikotarpį turėtų patirti ne daugiau 4-5 eismo įvykių. Jei šis skaičius viršijamas, ir draudimo įmonės apskaičiuojamas dažnis yra daugiau nei 25 proc., didelė tikimybė, kad transporto įmonės privalomojo draudimo sąnaudos vienam vilkikui išaugs 300-1000 EUR per metus. Taigi, kiekvienas papildomas eismo įvykis neigiamai įtakoja draudimo kainą. Todėl vežėjai turėtų skirti ypatingą dėmesį eismo įvykių skaičiaus mažinimui arba atitinkamo lygio išlaikymui, jei iki šiol dažnis buvo priimtinas.
Išeina, kad esminė yra formali eismo įvykių statistika – kiekvienas iš jų yra plius vienas atvejis į avarijų istoriją. Tačiau eismo įvykiai būna skirtingi – sunkvežimis gali sugriauti estakadą ir subraižyti kito automobilio bamperį. Galbūt, šiame kontekste galima kažką padaryti, kad vežėjo avarijų istorija atrodytų patraukliau?
Dauguma eismo įvykių skaičių mažinančių prevencijos priemonių reikalauja ilgesnio laiko periodo, nes reikia išanalizuoti pagrindinius rizikos veiksnius, inicijuoti pokyčius, atlikti daugumos vairuotojų testavimą ir mokymus. Jeigu situacija verčia ieškoti greito sprendimo, pagelbėti gali tiesioginis žalų administravimas, kai dėl žalos atlyginimo susitariama tiesiogiai su nukentėjusiu juridiniu ar fiziniu asmeniu. Toks eismo įvykių dažnio valdymas yra patrauklus tais atvejais, kai sukelta žala yra santykinai nedidelė.
Dažnai pačioms transporto įmonėms susitarti su užsienyje esančiais nukentėjusiais asmenimis ir kalbančiais tik savo gimtąja kalba yra pakankamai sudėtinga. Todėl UADBB „Legator“, bendradarbiaudama su specializuota žalų administravimo ir rizikų valdymo įmone UAB „L claim“, siūlo tokią paslaugą. Ilgametę patirtį turintys ir septyniomis Europos šalių kalbomis kalbantys žalų specialistai turi žinias, kaip sureguliuoti tokio pobūdžio žalas labiausiai palankiu būdu klientams.
Kaip ten bebūtų, kiekvienam vežėjui, norinčiam gauti pigesnį draudimą, išskirtinai svarbus yra darbas žalos prevencijos srityje. Koks faktorius šiuo atveju yra esminis?
Statistiniai duomenys rodo, kad 9 iš 10 eismo įvykių įvyksta dėl netinkamų vairuotojų veiksmų, vairuojant krovininę transporto priemonę. Tik 10-12 proc. įvykių yra sąlygoti sudėtingų eismo sąlygų ar technikos gedimų.
Kalbant apie dažniausiai pasitaikančias eismo įvykių aplinkybes, reikia pabrėžti, kad jos yra beveik identiškos visose transporto įmonėse. Žinoma, jos gali skirtis priklausomai nuo vyraujančių pervežimo maršrutų ar krovinių pobūdžio, tačiau tendencijos tos pačios visose įmonėse – 55 proc. įvykių padaroma, judant iki 10-15 km/h greičiu. Dominuoja manevravimo žalos, padaromos, persirikiuojant/lenkiant, judant atbuline eiga, įvažiuojant/išvažiuojant iš įmonių teritorijos ar manevruojant parkavimo aikštelėse bei pasikrovimo/išsikrovimo vietose, logistikos centruose.
Jeigu tiek daug priklauso nuo vairuotojo, galima lengvai pasakyti, kad įmonė turėtų daug laiko ir pinigų investuoti į jo mokymus. Tačiau ne kiekvienas vežėjas (ypač smulkus) gali sau tai leisti. Galbūt, yra kažkokie baziniai dalykai, nuo kurių galima būtų pradėti ir kurie reikšmingai sumažintų vairuotojo patekimo į avariją tikimybę?
Svarbiausias faktorius, mažinant eismo įvykių skaičių, yra transporto įmonių vadovų gebėjimas įtakoti ir keisti vairuotojo elgesį taip, kad jis būtų motyvuotas vengti eismo įvykių. Vairuotojai turi suprasti, kad eismo įvykiai yra nenaudingi nei įmonei, kurioje jis dirba, nei jam pačiam. Ilgametė patirtis rodo, kad kuo labiau vairuotojas prisitaiko prie įmonėje nustatytos tvarkos ir kultūros, tuo mažesnė tikimybė patekti į eismo įvykį. Svarbu yra viskas – vairuotojo kvalifikacija, patirtis, maršrutų planavimas, vadybininkų žinių apie vairuotojo kasdienybę lygis, psichologinė atmosfera ir t.t.
Tyrimai rodo, kad vairuotojai, dirbantys konkrečioje įmonėje metus ir ilgiau, į eismo įvykius patenka du kartus rečiau. Norint pasiekti ilgalaikių teigiamų avaringumo tendencijų, būtina ne tik investuoti į vairuotojų atranką, pasirenkant ir priimant tinkamus kandidatus, bet ir pasitelkti nuolatinį vairuotojų praktinių vairavimo įgūdžių testavimą ir mokymą. Tema tampa ypatingai aktuali, kai įmonės nusprendžia vykdyti plėtrą, ir naujų vairuotojų pritraukimas tampa būtinybe.
Transporto įmonių vadovai, nusprendę pradėti vairuotojų praktinį vairavimo įgūdžių testavimą, dažniausiai su didele nuostaba konstatuoja, kad 70 proc. vairuotojų įgūdžiai, važiuojant atbuline eiga, yra labai prasti. Todėl būtini periodiniai tokių įgūdžių mokymo ir vertinimo kursai. Geriausias efektas pasiekiamas tuomet, kai tokius mokymus nuosekliai atlieka patys konkrečios transporto įmonės specialistai, jei reikia, pasitelkdami labiausiai patyrusius įmonės vairuotojus.
Siekiant mažinti eismo įvykių skaičių, ne mažiau svarbu vairuotojams nuolatos priminti saugaus eismo principus. Nedidelės vežėjų įmonės ne visada turi darbuotojus, kurie gali kvalifikuotai pravesti vairuotojams saugaus eismo, prevencijos priemonių ir elgesio taisyklių, įvykus eismo įvykiui, mokymus. Todėl tokią paslaugą galima įsigyti iš specializuotų žalų administravimo ir rizikų prevencijos paslaugas teikiančių įmonių. Viena tokių yra UAB „L claim“, kuri, bendradarbiaudama su UADBB „Legator“, rengia tiek kontaktinius vairuotojų mokymus įmonės patalpose, tiek ir video mokymus. Mokymų metu pateikiama daug eismo įvykių pavyzdžių, dažniausiai pasitaikančių eismo įvykių aplinkybių foto ir video medžiagos, atliekamos praktinės užduotys ir įgytų žinių testavimas. Sisteminis tokių vairuotojų mokymų vykdymas prieš kiekvieną kadenciją eismo įvykių skaičių gali sumažinti iki 25-30 proc.
Apibendrinant, ką kompleksiškai galėtumėte patarti vežėjams, norintiems mažiau mokėti už draudimą?
Siekiant suvaldyti ir sumažinti eismo įvykių dažnį, o tuo pačiu ir sumažinti draudikams mokamą civilinės atsakomybės privalomojo draudimo kainą, siūlome atlikti transporto įmonės rizikos valdymo priemonių analizę. Įmonės rizikos valdymo priemonių tyrimo metu yra analizuojamos įmonėje parengtos ir naudojamos mokymo programos, aptariamos įdiegtos ar diegiamos procesų valdymo priemonės, personalo atrankos procedūros ir kt. Atlikus interviu su atsakingais įmonės darbuotojais, o taip pat, esant galimybei, sudalyvavus įmonės rengiamuose mokymuose, yra parengiami pasiūlymai ir priemonės, kurių pagalba galima valdyti eismo įvykių dažnį ir nuostolingumą.
Komentarai
Kol kas komentarų nėra
Jūsų komentaras
Jei norite parašyti komentarą, prašome prisijungti:
arba užsiregistruoti.